我的銀行理專，為何成為拒絕往來戶?

我的銀行派了一位理專來接觸我，此人態度誠懇又古意，幾次交流後，我就聽了他的建議買了一檔基金。我不算是理財小白，畢竟多年接觸金融產業資訊，所以整個被銷售的場景，感受還算專業。理專拿出iPad, 不斷划出勸購標的的各種過往績效表現，然後又以”配息”為訴求，上演高潮橋段：「ＸＸ姐，妳要投資ＸＸＸＸＸＸ這麼多錢，妳領息才會有感覺哦。」滿心脹滿人生前途一片美好感，我即刻操作基金申購APP，30秒完成申購。

這以後，就是通俗連續劇，一買就跌，而且接著新冠衝擊，開始狂跌。對話劇本毫無新意：「ＸＸ姐，誰料到新冠衝擊啊？！」這樣的解釋完全可以接受，只是，我手上也有其他投資標的，一年多過去了，我的其他投資標的報酬早都轉正，只有這檔像扶不起的阿斗，永遠停在＂千年＂負報酬率（即便一直配息）。

開始Line的回應也越來越罐頭化跟冷淡了，接著，又跑出另一個理專，然後告訴我前一位理專已經調到其他分行了。

新面孔的理專，一樣態度誠懇又古意，一樣熱情洋溢：「ＸＸ姐，妳看我們這麼投緣，幫我做做業績啦……」然後，iPad又拿出來……。我說：「你不知道貴行的理專，對我來說已經是拒絕往來戶了嗎？不要再推薦任何基金給我了！」

銀行理專努力代銷基金並沒有錯，錯在專業支撐不夠

大家都知道，銀行理專幫基金公司代銷基金賺取佣金。大家也都知道，即便被勸買，投資決策仍在自己，輸贏不能怪誰。只是，銀行有＂理專＂這個職務，但大部分的銀行都不夠用功，大部分的＂理專＂也都擔負不起理財專員這個稱謂。

銀行承銷的基金，動輒數千檔，既然有數千檔標的，銀行應該努力培養AI智能，不斷檢視自己手上的基金池，挑選出具備上漲趨勢的好標的，隨時更新給理專，提供理專所需要的科學數據支持，讓他們不會只被單純的佣金比率高低所驅動—跟客戶只做一次生意，而成為真正能提高客戶投資勝率、受客戶歡迎的理專！

AI智能理財，趨勢無法擋!

很多人聽到AI這二個字都說：「別再跟我提AI了，聽到就想吐。」一窩蜂本來就是人類現象，但如果熱詞表象下是真正勝率提升的投資結果，那「吐不吐」重要嗎?

當然，熱潮之下， 真、假（或者準或不準）AI智能理財服務，如雨後春筍般一個一個冒出，這時候，還是需要人的判斷與試用。累積經驗中難免虧損，所以，一定要在不影響生活狀況下用所能拿出的多餘資金去做投資，千萬不要有賭徒狂擲的心態，投資前一定要先存錢。

如果把AI智能理財服務比喻為洋蔥，剝掉那層無可辨識的AI冠名外衣，裡面就是計量方法與大數據建模的真功夫了。影響投資漲、跌的面向因素何其多！個人人腦所能處理的資訊非常有限。感謝21世紀AI的快速發展！現在，已經有不少專家開始培養各種AI智能理財機器人，幫我們預先計算並回測所有能影響漲、跌的各面向維度與數值，找出趨勢，並進而模擬數千種不同未來投資可能結果的情境，然後引導我們投資聚焦，接著我們再依個人的投資性向、喜好及條件從中再做選擇，這樣一來，遠比聽明牌來得更科學而客觀，投資勝率提升的機率也可以不斷優化。

我變成我的理專的理專

我不是投資新手，但也稱不上是老手。正因我是業餘投資，而且也無法下定決心花時間學習理財知識或者甘心成為哪一個理財達人的追隨者，所以，我能夠善用的理財支持，就是AI智能理財服務，我只要調配出適合我個人的使用方法就好了。就這樣，我默默地挑選中意的AI智能理財服務，開始操作股票及基金投資。

我的新理專沉默了好一陣子。沒想到，最近又接到他的電話，劈頭一句話竟然是：「ＸＸ姐，妳好會買基金，買點都好準哦，竟然都上漲，乾脆我來跟妳好了！」

於是，我變成我理專的理專！